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中國工商銀行

【介紹】

中國工商銀行成立於1984年1月1日。2005年10月28日,整體改製爲股份有限公司。2006年10月27日,成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。經過持續努力和穩健發展,已經邁入世界領先大銀行行列,擁有優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力,向全球532萬公司客戶和4.96億個人客戶提供廣泛的金融產品和服務。將服務實體經濟作爲經營管理的出發點和落腳點,堅持以新理念、新金融、新服務,支持供給側結構性改革和經濟轉型升級,實現自身健康可持續發展。深入推動改革創新和經營轉型,零售金融、資產管理和金融市場等業務成爲盈利增長的重要引擎。國際化、綜合化經營格局不斷完善,境外網絡擴展至42個國家和地區,盈利貢獻進一步提升。2016年,連續第4年蟬聯《銀行家》全球1000家大銀行、美國《福布斯》全球企業2000強和美國《財富》“500強商業銀行子榜單”3個權威排行榜的榜首。

【成立時間】

1984年1月1日

【融資貸款政策】

一、流動性資金貸款

(一)功能定義

流動資金貸款是爲滿足借款人在生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求,保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。

(二)產品特點

流動資金貸款的特點是期限靈活,能夠滿足借款人臨時性、短期和中期流動資金需求,按期限可分爲臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。臨時貸款是指期限在3個月(含3個月)以內的流動資金貸款,主要用於企業一次性進貨的臨時需要和彌補其他季節性支付資金不足;短期貸款是指期限爲3個月至1年(不含3個月,含1年)的流動資金貸款,主要用於企業正常生產經營週轉的資金需求;中期貸款是指期限爲1年至3年(不含1年,含3年)的流動資金貸款,主要用於企業正常生產經營中經常性的週轉佔用和鋪底流動資金貸款。

(三)適用對象

流動資金貸款流動性強,適用於有中、短期資金需求的工、商企業借款人。

(四)具體辦理程序

1.申請。借款人向工商銀行提出流動資金貸款申請,應主要提供:營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證明,或營業執照(如三證合一),對需年檢的,還應有最新的年檢證明;法定代表人身份證明;經財政部門或會計(審計)師事務所覈准的前三個年度及最近一期財務報表和審計報告(成立不足三年的企業,提供自成立以來的年度和最近一期報表);公司合同或章程;企業董事會(股東會)成員和主要負責人、財務負責人名單和簽字樣本等;信貸業務由授權委託人辦理的,需提供企業法定代表人授權委託書(原件);若借款人爲有限責任公司、股份有限公司、合資合作公司或承包經營企業,要求提供董事會(股東會)或發包人同意申請信貸業務決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明;擔保人相關材料;要求提供的其他資料。

2.簽訂合同。如工商銀行進行調查和審批後認爲可行,則借款人需與工商銀行簽訂借款合同和擔保合同等法律性文件。

3.落實擔保。如需擔保,借款人與工商銀行簽訂借款合同後,還需進一步落實第三方保證、抵押、質押等擔保措施,並辦理有關擔保登記、公證或抵押物保險、質物交存銀行等手續。

4.貸款獲取。借款人辦妥發放貸款前的有關手續,借款合同即生效,工商銀行即可向借款人發放貸款,借款人可按照合同規定用途支用貸款。

5.還款。按合同約定方式償還貸款。

二、貿易融資

(一)業務簡述

貿易融資是在商品或服務貿易中,運用結構性短期融資工具,基於貿易中的存貨、應(預)付款、應收賬款等資產的融資。工商銀行的貿易融資產品根據貿易發生的地域可分爲國際貿易融資產品和國內貿易融資產品兩大類,國內貿易融資產品適用於客戶(即借款人,下同)與交易對手均在國內的情況,國際貿易融資產品適用於客戶的交易對手在國外的情況。

(二)適用對象

貿易融資適用於在貿易中擁有能夠用於質押或轉讓的債項的客戶。特別是對於缺少合格的房地產、機器設備等傳統抵質押品,但依託於大型核心企業供應鏈具有優質債項的中小企業客戶,貿易融資相比其他融資業務品種更能滿足客戶的融資需求。

(三)特色優勢

1.品種豐富。貿易融資產品豐富,覆蓋國內、國際,各種結算模式下企業在生產、銷售等各個階段的融資需求;

2.客戶覆蓋廣。與流動資金貸款等經營週轉型貸款相比,貿易融資業務准入條件更低,能夠涵蓋大、中、小各類客戶;

3.多渠道交易。工商銀行營業渠道多樣、網點覆蓋面廣,客戶可方便地選擇通過營業網點或網上銀行等渠道辦理業務。

(四)開辦條件

向工商銀行提供營業執照等證明企業正常生產經營的材料,及交易合同、發票、出庫單、驗收單等證明債項真實性及權屬的文件後即可辦理。

(五)服務渠道與時間

主要通過客戶經理在工商銀行具備對公業務經營資質的支行辦理,服務時間爲工作日。對國內保理等部分產品,及基於特定核心企業供應鏈交易的國內貿易融資業務可“足不出戶”、“7天×24小時”通過網銀、銀企互聯等電子化渠道辦理。

(六)辦理流程

在櫃面渠道,可按以下流程辦理

1.預約客戶經理了解具體業務,並根據客戶經理要求提供相關材料;

2.客戶經理展開盡職調查,並向上級行提交業務申請;

3.根據客戶經理的提示,開立必要的賬戶、辦理債權、商品等債項的轉讓、質押手續等;

4.根據用款需要申請提款,銀行根據監管要求支付款項。

通過電子渠道,可按以下流程辦理

1.預約客戶經理了解具體業務,並根據客戶經理要求提供相關材料開通企業網銀、開立必要的賬戶。此項工作只需辦理一次;

2.在企業網銀端發起融資申請,並上傳相關業務材料;

3.銀行受理業務申請,並辦理債權、商品等債項的轉讓、質押手續;

4.根據用款需要申請提款,銀行根據監管要求支付款項。

(七)操作指南

貿易融資業務操作以客戶經理及銀行內部流程操作爲主,您只需配合提供相關材料、開通必要的業務即可。

(八)使用竅門

您可在不影響自身生產經營的前提下,儘量利用貿易融資提供的便捷手段擴大生產、打開銷路。

例如您可以通過循環國內保理,靈活提前回籠應收賬款,在儘量節省資金成本的前提下籌集資金用於擴大生產;您可以通過國內信用證,藉助銀行信用與陌生客戶打開銷路,並在有需要時方便快捷地獲取信用證項下融資。

(九)利率信息

國內貿易融資業務利率根據人民銀行貸款基準利率適當浮動後確定,國際貿易融資利率根據LIBOR適當上浮確定。

(十)常見問題

在貿易融資業務辦理後,您還需要配合工商銀行繼續做好債項質押、轉讓後的一些管理工作。

(十一)名詞解釋

債項是指客戶在日常生產經營中產生的應(預)付款、存貨、應收賬款等不動產;LIBOR(倫敦同業拆借利率)是指在倫敦銀行內部交易市場上的商業銀行對存於非美國銀行的美元進行交易時所涉及的利率。

三、項目貸款

(一)業務簡述

項目貸款是指工商銀行發放的,用於借款人新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資項目的貸款。

項目貸款期限靈活。工商銀行項目貸款一般是中長期貸款,也有用於滿足項目臨時週轉使用的短期項目貸款。

項目貸款組合多樣。根據客戶需求,可在項目貸款項下籤發銀行承兌匯票、開立非融資類保函、辦理國內貿易融資和國際貿易融資等業務。

(二)適用對象

經工商行政管理機關(或主管機關)覈准登記,實行獨立覈算的企業法人、事業法人和其他經濟組織。

(三)申辦條件

申辦項目貸款應具備以下條件:

1.在工商銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。

2.項目符合國家法律法規、產業政策和工商銀行信貸政策。

3.借款人信用狀況良好,償債能力強,管理制度完善。

4.工商銀行要求的其他條件。

(四)業務辦理流程

1.客戶向工商銀行提出書面的貸款申請,並提供相關書面證明材料。

2.工商銀行受理客戶貸款申請後,履行調查、評估、審查和審批程序。

3.貸款申請審批通過後,雙方簽訂借款合同。

四、專項融資產品

專項融資部是工商銀行全球投融資領域的專業化經營機構,也是工商銀行服務“走出去”戰略的重要平臺。以海外投融資和跨境資本運作爲核心,在全球電力、全球交通與基建、全球製造與租賃、全球資源、國際銀團與資產交易等領域,“一站式”解決企業“走出去”的各類金融需求。牽頭完成一批在國際資本市場頗具影響力的重大項目,業務覆蓋全球六大洲50多個國家和地區,成爲中國企業“走出去”的重要合作伙伴。隨着“一帶一路”倡議逐漸落地實施,中國企業“走出去”進入新的發展階段,也給全球投融資業務帶來戰略性的歷史機遇。專項融資部將依託“ONEICBC”集團優勢,支持和引領企業“走出去”,爲推動國際產能合作和裝備出口貢獻力量。

(一)主要融資業務

1.出口信貸

(1)出口買方信貸

業務簡述

在中國出口信用保險公司提供覆蓋政治險和商業險,且賠付比例不低於95%的保險的前提下,向國外買方、買方銀行或政府機構提供的中長期貸款,用於購買中國出口貨物或服務的融資方式。

適用範圍

出口貨物爲國家鼓勵出口的資本貨物,金額在500萬美元以上;

出口貨物來源於中國的比例不低於70%;

貸款金額不超過商務合同金額的85%。

辦理流程

借款人(或委託出口企業)向工商銀行提出融資需求;

借款人或出口企業直接或通過工商銀行向中信保提交保險申請,並獲得中信保的支持意向函;

工商銀行對借款人企業資信及所提交材料進行審覈,滿足工商銀行需求後可向借款人出具融資意向函、融資興趣函,並簽訂融資委託書;

借款人與工商銀行磋商貸款協議、擔保協議等合同文本;並和出口企業按照中信保和工商銀行的要求籤訂商務合同;

工商銀行完成盡職調查、行內審批,並簽訂相關融資協議;

中信保出具保單,並書面宣佈保單生效;

借款人落實貸款協議提款前提條件後,提交提款文件,完成提款。

典型案例

中石化美國Jumbo項目

CMEC安哥拉SOYO聯合電站項目

特變電工贊比亞輸變電項目

中電工俄羅斯鐵礦建設項目

華爲尼日利亞MTN電信項目

天辰土耳其KAZAN純鹼及配套電站項目

(2)出口延付合同再融資

在中國出口信用保險公司提供覆蓋政治險和商業險,且賠付比例不低於95%的保險的前提下,由工商銀行無追索權地買斷出口商務合同項下的中長期應收款。從實際操作來說,無論出口商是否已事先投保過賣方信貸保險,原則上只要出口商在商務合同項下的履約義務已經履行完畢,工商銀行在中信保保險覆蓋前提下就可受讓債權,用於解決出口商的資金壓力。

(3)境外應收賬款融資

境外應收賬款融資特指中國出口商或承包商將工商銀行可以直接接受的境外應收賬款或者中信保保險項下境外應收賬款賣斷給工商銀行。可以降低出口商的負債率和匯率風險。按出口商責任可分爲有追索權、無追索權和部分追索權。

(4)國際商業貸款

工商銀行直接接受境外信用較好的大型公司、銀行、政府的風險,以它們爲借款人或者擔保人而提供的中長期融資,用於支付中國企業的機電產品貨款或工程款回款;

一般與出口買方信貸結合使用,用於支付商務合同的預付款、建設期利息、保費;

境外企業所在國通常爲主權評級較高、政治經濟環境相對穩定的新興發展中國家;國家評級一般具有或相當於標普/穆迪外幣長期信用評級BB-以上。

2.全球電力融資

業務簡述:

爲中資客戶全球電力投資、工程承包、設備出口等提供金融服務。

適用範圍:

(1)具有行業內較高知名度和綜合實力的企業;

(2)財務狀況良好、流動性及盈利能力較強的企業。

特色優勢:

在全球各大洲均有成功案例,經驗豐富的多結構、多品種金融服務團隊;

全球電力團隊爲客戶在跨境電力投融資過程中提供解決方案;

針對客戶不同需求提供“個性化”的金融服務方案;

專屬項目財務顧問服務,包括交易撮合、交互式財務模型、項目關鍵路徑優化、風險矩陣分析、輔助商務談判等。       

辦理流程:

選定項目;

設計專屬金融服務方案;

評審,簽訂協議。

典型案例:

俄羅斯傑寧斯卡婭燃氣電站項目(中資投資類項目融資)

肯尼亞重油發電站項目(中資工程+運維承包類項目融資)

洪都拉斯帕都卡水電站項目(中資工程承包項目融資)

3.全球資源融資

業務簡述:

境外借款人與國內企業簽訂資源產品長期購銷合同,以購銷合同項下資源銷售收入作爲主要還款來源,向借款人提供的結構性融資。

適用範圍:

借款人或其母公司是資源儲量豐富、銷售量較大的國際資源、能源生產商;

國內主要資源採購商是其銷售合同境外交易對手;

借款人或其下屬相關企業的工程承包項目授予中國企業爲佳。

特色優勢:

可滿足借款人中短期大額資金需求;

以對華長期資源銷售協議相關權益爲主要擔保

貨款扣除本息後剩餘部分流回出口商,不影響企業日常資金運作;

可幫助境內企業獲得資源或承攬工程;

貸款用途靈活,可用於公司一般用途或中資企業承建項目的建設;

利用工商銀行全球網點佈局,合理安排與貸款相關的稅務、法律、商業交易等事宜;

可與境外投資類項目融資、境外投資股本金貸款結合使用;